Alugar ou financiar? Saiba como escolher

A compra da casa própria é o sonho de grande parte dos brasileiros. Entretanto, apesar das campanhas publicitárias das grandes construtoras ...

A compra da casa própria é o sonho de grande parte dos brasileiros. Entretanto, apesar das campanhas publicitárias das grandes construtoras alegarem que você deve fugir do aluguel, será que isso é realmente verdade? Abaixo listamos, passo a passo as vantagens e desvantagens de cada alternativa.

Alugar vale mais a pena do que financiar?

Primeiramente, é importante ter clareza de que o financiamento tem juros. E dependendo do caso, quando se financia 80% do valor do imóvel, que é o máximo financiável, os juros podem significar que você pagou mais do que o dobro do valor do imóvel.

Geralmente o aluguel sai mais em conta mensalmente do que o financiamento. Embora o aluguel faça parecer que o seu dinheiro está sendo desperdiçado, em vez de estar pagando um financiamento de algo que será seu, nem sempre é assim. Isso porque, devido aos juros dos financiamentos imobiliários, em alguns casos pode ser mais vantajoso o aluguel.

Mas não apenas alugar, você deve calcular quanto gastaria mensalmente com um financiamento, subtrair o valor do aluguel e aplicar essa diferença em um investimento que faça o dinheiro render.

Você começará a construir um patrimônio por meio desses investimentos. Futuramente, esses valores poderão ser o suficiente para adquirir a propriedade à vista, sem financiamento ou diminuir o valor financiado e com isso você pagar menos juros.

Taxas de juros podem fazer com que financiamento imobiliário não valha a pena

Antes de mais nada, é importante compreender que o financiamento nada mais é do que uma forma de empréstimo.

Suponhamos que você vai comprar um imóvel de R$ 300 mil. Você vai pagar a entrada a vista no valor de R$ 60 mil, que corresponde a 20% do valor do imóvel. Os outros R$ 240 mil serão pagos pelo banco em que você contratou o financiamento diretamente para a construtora que vendeu o imóvel.

Entretanto, o que você pagará de financiamento não se limitará apenas ao valor de R$ 240 mil, serão acrescidos a este valor juros e demais taxas ligadas ao crédito concedido. O financiamento além da amortização, que é o pagamento daquilo que foi concedido de empréstimo (R$ 240 mil no caso do nosso exemplo), também inclui juros e taxas referente a concessão do crédito.

Atualmente a taxa de juros máxima é em média de 11% + TR. As taxas de juros mais baixas variam entre 4,5% e 14% ao ano, e os programas habitacionais do governo, como o Casa Verde e Amarela, têm as menores taxas.

Entretanto, fique atento, se o financiamento for muito longo (30 anos, por exemplo) o montante de juros a serem pagos será bem maior, tornando o aluguel do imóvel mais vantajoso até que você tenha uma melhor condição de financiar o imóvel dos seus sonhos sem pagar muitos juros para tanto.

E a valorização do Imóvel?

Se você for debater com um vendedor de construtora sobre a possibilidade de viver de aluguel e investindo parte da diferença do que seria gasto no financiamento, até obter o valor para comprar o imóvel à vista, certamente ele vai lhe falar sobre a valorização do imóvel.

Entretanto, existem vários fatores que incidem sobre o valor do imóvel a longo prazo, o que o torna bastante difícil de projetar. A previsão do mercado imobiliário é de que os imóveis valorizem pouco nos próximos anos.

E isso é insuficiente na hora de decidir investir em um financiamento para vender o imóvel futuramente. Essa escolha é cercada de muita incerteza, diferente dos investimentos, que se aplicados com segurança (como investimentos de baixo risco), certamente gerarão lucros.

FONTE: DICAS DO CORRETOR | EDIÇÃO: REDAÇÃO GRUPO M4

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